Los créditos fiscales para primas sin prórroga hacen que la cobertura sea aún más difícil de pagar

Por Keirin González

Con la fecha límite para inscribirse en un seguro, el 15 de diciembre, cada vez más cerca, muchas personas ya se enfrentan a fuertes aumentos en el precio de las primas. Con la expiración de las prórrogas de los créditos fiscales para las primas (PTC) de la Ley de Cuidado de Salud Asequible (ACA), millones de personas inscritas en los planes del Mercado verán aumentar las primas de su seguro médico y, en muchos casos, más del doble.

¿Qué hace la ACA?

La ACA, promulgada en marzo de 2010, tenía como objetivo tres cosas:

• Ampliar Medicaid para incluir a personas con ingresos más altos que aún tienen dificultades para pagar un seguro médico y que anteriormente no reunían los requisitos.
• Crear mercados de seguros médicos en los que los particulares y las pequeñas empresas puedan elegir planes de seguro y recibir ayuda financiera a través del reparto de costos y los créditos fiscales por primas (PTC).
• Exigir a los grandes empleadores que paguen multas cuando no proporcionen una cobertura asequible a sus empleados.

¿Cómo funcionan los créditos fiscales para primas?

Los PTC son créditos fiscales reembolsables que ayudan a las personas que reúnen los requisitos a adquirir planes de salud subvencionados en el mercado. Las primas de los seguros se calculan según una escala móvil; los PTC cubren la diferencia entre lo que se espera que contribuya la persona y el costo real del plan. Esa contribución se establece en función de los ingresos familiares, por lo que las personas con ingresos más bajos pagan menos que las que tienen ingresos más altos. Durante la pandemia de COVID-19, el Congreso aprobó la Ley del Plan de Rescate Estadounidense (ARPA) de 2021, que amplió la elegibilidad para las personas con ingresos más altos y redujo las contribuciones para las familias de todos los niveles de ingresos. Esta ampliación aumentó el acceso a la atención médica para millones de personas que tenían dificultades para pagar un seguro.

¿Cómo funcionan estos créditos fiscales en la práctica?

Veamos algunos ejemplos. ejemplos:

• Ejemplo 1: Juan es un joven de 24 años que gana $30,120 al año. Su contribución prevista es de 2% de sus ingresos, es decir, $602. El plan al que puede acceder le cuesta $5,000 al año. Su crédito fiscal cubriría $4,398.
• Ejemplo 2: Peter, Mary y sus dos hijos tienen unos ingresos anuales de $78,000, con una contribución prevista de 4% ($3,120). El plan disponible para la familia cuesta $15,000. Con los PTC, su crédito fiscal cubriría $11,880.

¿Cómo influyeron los PTC en el cierre del Gobierno?

La ampliación a los PTC en virtud de la ARPA expirará al final del año fiscal 2025. Cuando eso ocurra, las primas para 20 millones de estadounidenses aumentarán a partir de enero de 2026. Muchos funcionarios electos han abogado por la ampliación permanente de los PTC. Sin embargo, la falta de acuerdo llevó al Congreso a no aprobar una ley de financiación antes del 1 de octubre de 2025, lo que provocó el cierre del gobierno.

¿Qué podemos esperar?

Para 2025, las inscripciones a través de los mercados de la ACA ascendieron a un total de alrededor de 23,4 millones de personas—el doble que en 2020, con un total de 11,4 millones. Esto indicaba una creciente necesidad de subsidios para seguros médicos, ya que cada vez más personas dependen de los créditos fiscales para primas (PTC) para poder pagar la atención médica. Concretamente, las personas con bajos ingresos constituyen la gran mayoría del crecimiento en los mercados de la ACA, lo que pone aún más de relieve la inaccesibilidad de la atención médica.

Con el fin de la extensión de los Créditos Tributarios Premium (PTC), las primas aumentarán para la mayoría de estas personas y sus familias. Sin estos subsidios, los costos de las primas se incrementarían el doble o más del doble para muchos. En consecuencia, los afiliados con ingresos más bajos sufrirían el mayor aumento de las primas. Por ejemplo, un Afiliado de 45 años Con una renta de 25,000, que actualmente paga 160 por su prima anual, ahora pagaría hasta 1,077 al año sin el subsidio, lo que supone un aumento de 5731.

Con primas más altas, más personas optarán por no tener cobertura. Se estima que 3,8 millones menos personas tendrán acceso a la atención médica debido a su inasequibilidad. A medida que más personas se quedan sin seguro, aumenta el riesgo para quienes dependen de la atención médica, ya que se incrementan los costos de las primas para personas sin subsidios. Cuando hay menos personas que dependen de un servicio, en este caso el seguro médico, el precio sube, lo que lo hace más caro para quienes dependen de los servicios.

Dado que los servicios siguen siendo necesarios, es probable que los gobiernos estatales y locales vean un cepa ya que muchas personas sin seguro necesitan atención médica, lo que supone una carga para los presupuestos de los hospitales, que deben cubrir la atención no contabilizada.

Las personas se enfermarán y utilizarán los servicios médicos independientemente de si tienen seguro o no. Lo que cambia es cuándo y dónde buscan atención: las personas sin seguro suelen retrasar el tratamiento hasta que su estado empeora y entonces acuden a las salas de urgencias. Dado que las personas sin seguro no tienen acceso a la atención preventiva, suelen estar más enfermas cuando buscan atención y generan mayores costos de atención no remunerada para los hospitales, lo que supone una carga para sus presupuestos. Los gobiernos estatales y locales absorben gran parte de esta carga mediante la financiación de los hospitales públicos. De esta manera, la pérdida del seguro desencadena un efecto dominó que afecta no solo al individuo, sino también a los proveedores, los hospitales y los presupuestos gubernamentales.

¿Y ahora qué?

Estos cambios en los subsidios para la atención médica podrían dejar a millones de personas sin seguro, privándoles del acceso a la atención y el tratamiento básicos. Es fundamental abogar por una prórroga de los PTC, ya que siguen siendo un puente vital para una atención médica asequible y accesible. Con la nueva votación sobre la prórroga de los PTC acercándose, póngase en contacto con sus legisladores locales y exhórtelos a que apoyen políticas que mantengan la atención médica accesible y asequible para las personas a las que sirven. Manténgase conectado con los recursos del Instituto Fiscal de Colorado y únase a nosotros para promover políticas centradas en las personas.